اكتب المبلغ الذي تبدأ به والإيداع الشهري والعائد السنوي الذي تتوقعه والمدة، فتعرض حاسبة الاستثمار التراكمي ما سيصير إليه المبلغ سنة بسنة، وكم منه إيداعاتك وكم أرباح متراكمة. وفي تبويب «عائد الاستثمار ROI» تكتب ما استثمرته وما عاد إليك، فتحصل على العائد الكلي والعائد السنوي المركب، وفترة الاسترداد إن أدخلت التدفق السنوي. المبالغ بالريال السعودي، والحساب تقديري بعائد تفترضه أنت.
كيف يعمل حساب العائد المركب
في العائد المركب (Compound Return) يُحسب ربح كل شهر على الرصيد كله، بما فيه أرباح الأشهر السابقة. لذلك ينمو الرصيد ببطء في السنوات الأولى ثم أسرع، ويظهر ذلك في انحناء المنحنى على الرسم. وكل إيداع جديد يبدأ نموه من شهر إيداعه. وحساب الفائدة المركبة هو الحساب نفسه: في السعودية تسمي أغلب منتجات الادخار والصكوك المتوافقة مع الشريعة العائد «ربحاً متوقعاً» لا «فائدة»، والتركيب رياضياً واحد.
FV = P × (1 + r/12)12n + PMT × ((1 + r/12)12n − 1) ÷ (r/12)
حاسبة الربح التراكمي سنة بسنة
تحت النتيجة جدول سنوي فيه مجموع ما أودعته حتى نهاية كل سنة، والأرباح المتراكمة، والرصيد. في المثال الأول يكون الرصيد بعد سنة 16,784.56 ريالاً، وبعد خمس سنوات 48,373.52. الأرباح في السنة العاشرة وحدها أكبر من أرباح السنوات الثلاث الأولى مجتمعة، وهذا أثر التركيب. نزّل الجدول ملف Excel إن أردت أن تغيّر العائد أو الإيداع وترى أثره، فالمعادلات في الخلايا لا أرقام ثابتة.
حساب العائد على الاستثمار ROI
العائد على الاستثمار (Return on Investment) نسبة صافي الربح إلى المبلغ المستثمر. يناسب تقييم مشروع أو جهاز أو حملة تسويقية: كم صرفت، وكم عاد إليك من إيراد إضافي أو توفير.
ROI = (Final value − Cost) ÷ Cost × 100
حساب العائد السنوي وفترة الاسترداد
نسبة 20% على ثلاث سنوات لا تعني 20% في السنة. العائد السنوي المركب (CAGR) هو النسبة الثابتة التي لو نما بها المبلغ كل سنة لوصل إلى القيمة النهائية نفسها، وفي المثال 6.27% سنوياً. وبه تقارن استثمارين مختلفي المدة.
CAGR = (Final ÷ Cost)1/n − 1 · Payback = Cost ÷ Annual cash flow
أما فترة الاسترداد (Payback Period) فالمدة التي تسترد فيها المبلغ المستثمر من التدفق السنوي. في المثال يعود 24,000 ريال كل سنة، فتسترد 60,000 ريال في 2.5 سنة. فعّل «خيارات متقدمة» في التبويب لتكتب التدفق السنوي.
حاسبة الاستثمار: ما تفترضه وما لا تقوله
الحاسبة تفترض عائداً ثابتاً كل سنة، والعوائد الفعلية تتقلب وقد تكون سالبة في سنوات. ولا تحسب الرسوم ولا الزكاة على المبلغ ولا التضخم الذي تنشر الهيئة العامة للإحصاء في المملكة أرقامه كل شهر، فإن أردت رقماً أقرب للواقع فاطرح من العائد المتوقع نسبة الرسوم السنوية قبل أن تكتبه. والحاسبة تحسب الأرقام فقط، أما حكم المنتج الاستثماري نفسه وملاءمته لك فيُرجع فيه إلى مختص.
أخطاء شائعة
- قسمة العائد الكلي على عدد السنوات لمعرفة العائد السنوي. 20% على ثلاث سنوات تساوي 6.27% سنوياً مركباً، لا 6.67%.
- كتابة العائد الشهري في حقل العائد السنوي.
- حساب ROI دون التكاليف التشغيلية للاستثمار، كالصيانة والاشتراكات.
- معاملة القيمة المتوقعة كمبلغ مضمون عند اتخاذ قرار مالي.
ماذا تفعل بعد النتيجة
جرّب ثلاثة عوائد: متحفظاً ومتوسطاً ومتفائلاً، وقارن الأرصدة لترى مدى الفرق. نزّل النتيجة بصيغة PDF مع الجدول والرسم، أو بصيغة Excel لتعدّل الافتراضات بنفسك، أو انسخ رابطاً يحمل أرقامك لتشاركه.